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央行今起降息并定向降准货币政策双管齐下

发布时间:2019-05-17 16:36:10

央行今起降息并定向降准 货币政策双管齐下

6月27日16:55,央行站突然宣布,自6月28日起定向降准和降息。央行解释,双降是出于降低社会融资成本、支持实体经济转型的考虑。专家认为,年中时刻,货币政策双管齐下,显然是为下半年谋篇布局,有利于下半年金融运行的稳健。

扬子晚报 徐兢 李冲

马燕 马祚波

A 怎么降?

降准降息同时进行十分少见

中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准:(1)对三农贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对三农或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点,进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

中国银行国际金融研究所称,同时降息降准,历史上并不多见。江苏有财经界人士表示,在他记忆中,近10年都没出现过降息降准同时进行的情况。

B 算笔账

10万元存一年利息少250元

一年期定存的存款基准利率由调整前的2.25%降为2%,这意味10万元定期存款存一整年,按之前的基准利率计算利息为2250元,而调整之后利息少了250元。本次降息尚未规定各家银行的上浮空间,如果按照上一次降息后大多数银行约上浮30%的比例,按2.93%计算,则10万元定期存款一年,利息少近千元。

百万贷款30年可省5.6万元利息

央行昨宣布降息0.25个百分点,5年期以上贷款利率从5.65%降至5.4%,照此计算,100万30年期的房贷每月可少还157元。

以当前刚需购房者较常用的贷款100万元、30年期为例,按照等额本息的算法,当利率为调整前的5.65%时,买房人每月需还贷5772元;利率降至5.4%后,买房人每月还款额为5615元,每月将少还157元。从利息总额上看,原先30年贷款的利息总额为107.8万元,利率降至5.4%后,利息总额为102.2万元,总共节省利息约5.6万元。

同时下调的还有住房公积金贷款利率,5年期以上由原先的3.75%降至3.5%,按夫妻双方60万元公积金贷款20年计算的话,月供将从之前的3557元降至3480元,每月少还77元。

南京房地产开发建设促进会秘书长张辉认为,去年11月央行时隔28个月首度降息后,截至目前已连续三度降息,分别为今年3月、5月和6月,预计年内还将有持续多轮的降息动作。在他看来,降息有望继续缓解开发商的资金压力,同时刺激买房人的购房行为,进一步推动业已成型的房地产市场回暖行情。市场人士认为,目前国内楼市热的仅为极少数一二线城市,如深圳、上海等地,降息通道有望推动三四线城市的楼市升温,南京房地产市场也有望明显受益。

C 为啥降?

降社会融资成本,支持实体经济转型

央行宣布降息并向部分金融机构定向降准,这是央行近年来首次使用降息+定向降准组合。作为宏观调控两大主要政策之一,货币政策通过灵活手段及时有效地对货币供给和利率进行调节,对稳增长、调结构等至关重要。昨日,央行有关负责人就定向降准并结合下调存贷款基准利率答问。

问:此次定向降准并结合下调存贷款基准利率的背景是什么?

答:在经济新常态背景下,我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期,稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨,需要继续灵活运用货币政策工具,通过结构调整促进经济平稳健康发展,并着力降低社会融资成本。同时,我国物价水平仍在低位运行,实际利率高于历史平均水平,也为运用存款准备金和利率工具提供了有利条件。鉴此,经国务院批准,人民银行决定再次定向下调金融机构人民币存款准备金率,同时结合下调金融机构贷款及存款基准利率,以更好地平衡好总量稳定与结构优化的关系,促进稳增长、调结构并降低社会融资成本。

问:此次为何没有在定向降准的同时普降准备金率?

答:银行体系流动性总体上较为充裕,并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。

此次定向降准的目的正是为了增强金融机构支持三农、小微企业发展的能力,强化正向激励作用,支持国民经济重点领域和薄弱环节,有利于金融支持大众创业、万众创新。

问:此次下调存贷款基准利率对于促进降低社会融资成本有何积极意义?

答:2014年以来,为发挥好基准利率的引导作用,推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展,人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。

从近几次降息的效果看,贷款利率虽已全面市场化,但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用,进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率,也有利于降低金融机构的筹资成本,带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

问:下一步人民银行在货币政策调控方面还有那些考虑?

答:下一步,我们将继续按照党中央、国务院的战略部署,坚持稳中求进工作总基调和宏观政策要稳、微观政策要活的总体思路,更加主动地适应经济发展新常态,注意把握好宏观政策的力度和节奏。继续实施稳健的货币政策,综合运用多种货币政策工具,加强和改善宏观审慎管理,优化政策组合,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。同时,进一步完善调控模式,进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革,疏通货币政策传导渠道,提高金融资源配置效率,促进经济科学发展、可持续发展。

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